郴州市商务局典当行风险排查及专项整治行动方案

    典当行，亦称当铺，是专门发放质押贷款和房产等抵押贷款的非正规性金融机构，是以货币借贷为主和商品销售为辅的市场中介组织。为促进典当行健康持续发展，根据市政府的有关会议精神和文件要求，我局决定对全市典当企业开展风险排查和整治专项行动，为了保证行动顺利进行，特制订本方案。
    一、整治目标
深入排查典当行的各类风险隐患，规范典当行的日常运作，杜绝典当行发生金融风险。
    二、整治时间
    2013年7月30日至10月30日
    三、整治范围
    全市已开业的24家典当行。
    四、整治内容
    （一）注册资本：有无资本金不实、违规运用资金情况，同时，还要查清股权结构、关联关系、第三方代持股份及公司实际控股人情况。
    （二）业务经营：是否严格按照经营许可证要求开展业务；是否从事动产抵押业务；是否集资、吸收存款或者变相吸收存款；非绝当物品的销售以及旧物收购、寄售；发放信用贷款；未经商务部批准的其他业务。
    （三）当票管理：是否存在典当行和当户将当票转让、出借或者质押给第三人；是否真实记录并妥善保管当票；当票遗失，是否及时向典当行办理挂失手续。
    （四）典当当金利率：是否按照《典当管理办法》中规定利率的收取当金。
    （五）法人治理和内部控制：股东（大）会、董事会（执行董事）、监事会（监事）、高级管理层“三会一层”组织架构是否完善；责、权、利关系是否明确；按照审慎经营规则，是否建立事前防范、事中控制、事后监督和纠正的风险管控机制。
    （六）审慎性经营指标
    1、动产质押典当的月综合费率不得超过当金的42‰。房地产抵押典当的月综合费率不得超过当金的27‰。财产权利质押典当的月综合费率不得超过当金的24‰。
    2、典当行财产权利质押典当余额不得超过注册资本的50%。房地产抵押典当余额不得超过注册资本。注册资本不足1000万元的，房地产抵押典当单笔当金数额不得超过100万元。注册资本在1000万元以上的，房地产抵押典当单笔当金数额不得超过注册资本的10%。
    五、整治措施
    一要进一步加强领导，全面落实工作责任。这次专项整治行动必须严格按照市委、市政府的要求，明确人员、明确责任、明确目标任务，集中时间、突出重点，狠抓群众反映的热点、难点、焦点问题，力争在短期内取得实效。市典当行业协会要组织各会员单位认真开展自查自纠。市商务局市场建设科要组织力量实行交叉重点检查。
    二要进一步加强监管，严格规范经营活动。典当业属高风险行业，必须健全完善内部管理机制，加强制度建设，严格操作流程，稳妥开展典当业务，坚决克服急功近利思想、严格杜绝舍本逐末倾向，严厉处罚违规行为，确保不发生系统性金融风险。
    三要进一步加强培训，全面提高服务水平。典当行业属金融范畴的高危行业，专业性很强，政策性很严，风险性很大，社会涉及面很广。各典当企业一定要选拔一些懂业务、懂政策，事业心强，责任心强，操作水平高的高端人才，打造一支优秀的业务骨干队伍。要定期和不定期的组织基础性业务培训，不断增强操作能力。要树立开放经营、资源共享的思想观念，不断互通信息，加强沟通，努力形成我市典当行业开放求强、合作共赢的发展局面。
    四要进一步加强考评，严格实施奖罚制度。通过这几年的探索，我市典当行业已经形成了比较全面的考核考评机制，对健康有序推进典当行的发展打下了坚实的基础。典当行业协会要高度负起责任，严格执行各项考评考核制度，大力组织各项学习考察和检查活动，不断完善奖罚制度。各理事及会员单位要自警自厉，严控严管，自觉接受商务主管部门的监管，主动配合做好协会的各项工作。要严格按照市典当行业协会制定的《郴州市典当行业行规行约》及《郴州市典当行诚信经营先进企业评比通知》细则进行考核，使各典当企业做到依法依规按制度经营。