今年1—7月,全市银行业金融机构加大资产负债结构调整力度,适度调整过快的信贷投放节奏,全市金融运行总体平稳。
一、银行业金融机构新增存款和新增贷款增速均下降
(一)各项存款继续增长,新增存款增幅较小。7月末,全市银行业金融机构各项存款余额1449.5亿元,同比增长15.74%。由于产能过剩和市场需求低迷,企业存货和应收占款大幅增加,企业资金周转速度下降,造成我市单位存款增速放缓。1-7月,新增存款135.13亿元,同比仅增3.56%,增幅较小。从全省排名看,郴州各项存款余额位列全省第6位,同比下降1位;新增存款位列全省第6位,同比下降3位。
1、从机构分布看,全国性中小银行新增贷款增幅最大,但全国性大型银行和省内中小金融机构新增存款较多。1-7月份,全国性中小银行新增存款27.56亿元,同比增长207.59%,占比为20.4%;全国性大型银行和省内中小金融机构分别新增存款69.08亿元、40.53亿元,分别占全市新增存款的51.12%、30%。
2、从存款结构看,单位存款和个人存款持续平稳增长,财政性存款比年初有所减少。7月末单位存款余额444.81亿元,占总存款的30.69%,比年初存款余额增加42.74亿元;个人存款余额978.64亿元,占比67.52%,比年初存款余额增加95.53亿元;财政性存款余额20.39亿元,占比约1.4%,比年初减少2.37亿元。
(二)各项贷款保持增长,但新增贷款大幅减少。7月末,全市金融机构各项贷款余额629.77亿元,同比增加16.67%;贷存比为43.45%,同比上升0.29个百分点;1-7月份新增贷款61.59亿元,同比少增15.93亿元,减少20.55%。究其原因:一是市工商银行收回一批中长期贷款2.6亿元及因抵押物价格下跌、价值缩水,减少贸易融资贷款3亿元;不良贷款率严重反弹,上级行压缩信贷规模,导致已核准贷款无规模发放近8亿元;二是市建行主要客户华润电力AB厂,最高峰在建行贷款20亿元,由于该企业电力提价,煤炭价格低,企业效益好,建行给予授信17亿元,企业在建行贷款余额仅5.49亿元;三是国家对有色、煤炭等产能过剩行业进行调整,影响了银行对有色企业的信贷投放,压缩收回了对部分有色企业的贷款,如市光大银行收回信用贷款3亿元;四是受贷存比考核影响,存款上不来,市级银行将部分贷款额度转至省行管理,如市中国银行减少贷款额度0.7亿元,市交通银行转贴现1.1亿元。从全省排名看,各项贷款余额位列全省第7位,同比下降1位;新增贷款居第8位,同比下降4位。
1、从期限看,新增贷款同比减少主要是新增短期贷款和票据融资大幅减少,新增中长期贷款平稳增长。由于新增存款减少和金融市场流动性紧张,以及大宗商品价格下跌,部分企业生产经营困难,银行压缩了短期贷款和票据融资的发放。1-7月份,新增短期贷款16.96亿元,同比少增12.78亿元,减少42.97%;票据融资比年初减少2.96亿元;新增中长期贷款47.65亿元,同比增长3.07%。
2、从新增贷款指导性目标完成情况看,年度目标完成情况不理想。1-7月,新增贷款61.59亿元,仅完成年度目标110亿元的56%,完成争取目标130亿元的47.38%。农业银行、中国银行、农业发展银行、农信社、华融湘江银行和村镇银行完成情况较好。
3、从贷款投放区域分布看,贷款主要集中在郴资桂、郴永宜大十字架地区。7月末,贷款余额排在前5位的分别是市辖区、桂阳县、资兴市、宜章县、永兴县,贷款余额分别为320.1亿元、55.79亿元、53.17亿元、43.38亿元、33.23亿元;1-7月份各县市区新增贷款排名前5位的是市辖区、桂阳县、汝城县、宜章县、临武县,新增贷款分别为24.95亿元、7.18亿元、6.75亿元、6.41亿元、3.89亿元。
4、银行业金融机构利润增幅较大,不良贷款实现“双降”
全市银行业盈利情况总体较好,1-7月份全市银行业金融机构实现利润13.91亿元,同比增加35.71%。其中,全国性大型银行盈利较多,1-7月,盈利10.06亿元,同比增长35.95%;省内法人中小金融机构盈利增速较快,盈利2.8亿元,同比增长56.98%;全国性中小银行盈利1.04亿元,同比减少1.89%。6月末,全市金融机构不良贷款余额15.86亿元,比年初下降1.27亿元;不良率为2.52%,比年初下降0.5个百分点,实现“双降”。
二、保险业保费收入持续增长,理赔支出较快增长
1-7月,我市累计实现保费收入17.25亿元,同比增加11.5%,其中人身险保费收入11.91亿元,同比增长5.6%,财产险保费收入5.34亿元,同比增长27.3%。1-7月份累计理赔支出2.64亿元,同比增长25%,其中人身险支出4958万元,同比增长21.7%,财产险支出1.7亿元,同比增长25.7%。
三、证券市场回暖趋势明显,期货交易持续活跃
随着证券交易市场的逐渐复苏,证券交易活跃度上升,1-7月份,我市10家证券公司营业部实现证券交易金额453.71亿元,同比增长21.53%;新增开户数为4154户,同比减少29.51%;营业收入为5640.49万元,同比增长33.16%。期货市场交易继续保持活跃。方正、德盛、金信、大有4家期货营业部完成交易额4125.45亿元,同比增加106.09%;新增开户455个,同比减少41.06%;实现营业收入1519.18万元,同比增长26.03%。
四、小额贷款公司业务快速拓展,担保公司业务平稳运行
截止7月底,我市已有20家小额贷款公司获省金融办批准。已开业的15家小额贷款公司月末贷款余额10.24亿元,1-7月份累计发放贷款872笔,发放金额12.85亿元,同比增加92.94%。7月末,我市18家获批正式开业的融资性担保机构已有14家开展融资性担保业务。累计在保993笔,在保余额20.8亿元;1-7月份累计担保237笔,担保金额11.03亿元。受实体经济不景气和政策限制影响,目前,我市担保公司经营出现一定的困难。
五、全市社会融资规模持续较快增长
2013年市政府确定各类融资新增任务200亿元,1-7月份累计完成各类融资149.44亿元,同比增长11.13%,其中:市内银行61.59亿元、外部银行10.95亿元、企业债券20亿元,住房公积金6.65亿元、BT融资29.2亿元、小额贷款公司12.85亿元、私募股权2.2亿元、信托集合计划5亿元、融资租赁1亿元,完成年度任务74.72%。
六、南方稀贵金属交易所稳健运行
截至7月底,南方稀贵金属交易所总成交额为15975.63亿元,累计交易量317535.8吨,累计开户数达到8642户,累计缴纳税收为201.36万元,累计实物交收金额为6911万元。(市政府金融办)